ANALISIS TINGKAT KESEHATAN BANK MENGGUNAKAN METODE RGEC (RISK PROFILE, GOOD CORPORATE GOVERNANCE, EARNING, DAN CAPITAL) PADA BANK UMUM SWASTA SYARIAH PERIODE 2018-2021
Abstract
ABSTRACT
A bank is said to be healthy if the bank can manage its financial performance well. Using sound level regulations can show how these banks are performing, so that people can choose banks well. This study aims to analyze the health of the bank using the RGEC method in Islamic Private Commercial Banks.
This research is a quantitative research using secondary data obtained from the annual and financial reports of related banks which have been published in general.
The results of this study indicate that overall Islamic Private Banks for the 2018-2021 period are in the fairly healthy category. The risk profile factors consisting of the ratio of NPF and FDR are in the fairly healthy category. In terms of GCG factors, the average bank is in the healthy category, this is in accordance with GCG principles and the bank implements these principles well. The profitability factor consisting of BOPO and ROA ratios is in the less healthy category. And lastly, the capital factor using the CAR ratio is in the very healthy category.
Keywords: health of bank, RGEC, ratio
ABSTRAK
Bank dikatakan sehat jika bank tersebut dapat mengelola kinerja keuangannya dengan baik. Menggunakan peraturan tingkat kesehatan dapat menunjukkan bagaimana cara kinerja bank-bank tersebut, sehingga masyarakat dapat memilih bank dengan baik. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis kesehatan bank dengan menggunakan metode RGEC pada Bank Umum Swasta Syariah.
Penelitian ini adalah penelitian kuantitatif dengan menggunakan data sekunder yang diperoleh dari laporan tahunan dan keuangan pada bank terkait yang telah dipublikasikan secara umum.
Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa secara keseluruhan Bank Umum Swasta Syariah periode 2018-2021 berada pada kategori cukup sehat. Pada faktor profil resiko terdiri dari rasio NPF dan FDR berada pada kategori cukup sehat. Pada faktor GCG rata-rata bank berada pada kategori sehat, hal ini sesuai dengan prinsip GCG dan bank melaksanakan prinsip tersebut dengan baik. Pada faktor rentabilitas terdiri dari rasio BOPO dan ROA berada pada kategori yang kurang sehat. Dan terakhir, pada faktor permodalan menggunakan rasio CAR berada pada kategori sangat sehat.
Kata Kunci: tingkat kesehatan bank, RGEC, rasio
References
Andrianto, F. M. A. (2019). Manajemen Bank Syariah (Implementasi Teori dan Praktik). https://www.researchgate.net/publication/335618543
Arfah Nurul. (2020). Analisis Tingkat Kesehatan Bank Dengan Menggunakan Metode RGEC Pada Bank Umum Syariah (Studi Kasus Pada Bank Umum Syariah Periode 2015-2018).
Awliya Wanda. (2019). Analisis Tingkat Kesehatan Bank Menggunakan Metode RGEC (Risk Profile, Good Corprate Governance, Earning dan Capital) Studi Kasus Pada PT. Bank Syariah Mandiri.
Bank Indonesia. (2011a). Peraturan Bank IndonesiaNomor: 13/ 1 /PBI/2011.
Bank Indonesia. (2011b). Peraturan Bank Indonesia Nomor: 13/ 1 /PBI/2011 Tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum.
Bank Indonesia. (2012). Kodifikasi Peraturan Bank IndonesiaKelembagaanPenilaian Tingkat Kesehatan Bank.
Darmawan, M., & Ab. (2020). Dasar-Dasar Memahami Rasio dan Laporan Keuangan.
Febrianto, H. G., & Fitriana, A. I. (2020). Mengukur Tingkat Kesehatan Bank Negara Indonesia Syariah (BNI Syariah) dengan Bank Negara Indonesia (BNI) dengan Metode RGEC (Risk Profile, Good Corporate Governance, Earning dan Capital). http://jurnal.umj.ac.id/index.php/semnaslit
Hakim Imanul, R. T. O. M. D. (2021). Analisi Tingkat Kesehatan Industri Perbankan Syariah Menggunakan Metode RGEC (Risk Profile, Good Corporate Governance, Earnings, Capital) Periode 2017-2019.
Ihza Sarah Nurul. (2021). Analisis Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Dengan Menggunakan Metode RGEC (Risk Profile, Governance, Earnings, Capital) PadaBank Muamalat Indonesia Periode 2015-2019.
Indawati Ratih Amelia, L. N. (2019). Keuangan & Perbankan.
Iqbal, M., Pratikto, S., Safitri, G. A., Mazza Basya, M., Sunan, U., Surabaya, A., Ajeng, G., Uin, S., Surabaya, S. A., Mazza, M., & Uin, B. (2019). Analisis Tingkat Kesehatan Bank Melalui Pendekatan RGEC (Risk Profile, Good Corporate Governance, Earnings, Capital) Tahun 2014-2018 (Studi Pada PT Bank BRI Syariah (persero) Tbk) (Vol. 9, Issue 2).
Kasmir. (2018). Analisis Laporan Keuangan.
Labetubun Muchtar, K. E. N. S. P. S. (2021). Manajemen Perbankan (Sebuah Tinjauan Teori dan Praktis). www.penerbitwidina.com
Lestari Amelia. (2019). Analisis Tingkat Kesehatan Bank Menggunakan Metode RGEC (Risk Profile, Good Corporate Governance, Earnings Dan Capital) Pada PT.Bank Muamalat Indonesia Periode 2015-2018.
Mamu Mariani, P. F. A. O. . K. D. (2020). Analisi Tingkat Kesehatan Bank BNI Syariah, Tbk Dengan Menggunakan Metode RGEC.
Muttaqim Zainal, N. F. A. I. F. F. Z. M. (2020). Analisis Kesehatan Bank Dan Financial Distress Berdasarkan Metode RGEC (Studi Pada Bank Mega Syariah Tahun 2015-2019).
Nasharuddin Annisa. (2017). Analisis Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah Menggunakan Pendekatan RGEC Periode 2011-2015.
Nurwijayanti, M., & Santoso, L. (2018). Analisis Tingkat Kesehatan Bank Dengan Menggunakan Metode RGEC (Risk Profile, Good Corporate Governance, Earnings, Capital) Pada BNI Syariah Tahun 2014-2017.
Otoritas Jasa Keuangan. (2014a). Peraturan Otoritas Jasa KeuanganNomor 8/POJK.03/2014TentangPenilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum SyariahDan Unit Usaha Syariah.
Otoritas Jasa Keuangan. (2014b). Surat Edaran Otoritas Jasa KeuanganNomor 10/SEOJK.03/2014TentangPenilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah Dan Unit Usaha Syariah.
Otoritas Jasa Keuangan. (2017). Surat Edaran Otoritas Jasa KeuanganNomor 14 /SEOJK.03/2017.
Otoritas Jasa Keuangan. (2021). Stastik Perbankan Syariah.
Prawita Elsyh. (2018). Analisi Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Dengan Menggunakan Metode RGEC (Risk Profile, Governance, Earnings, Capital) PadaBank Muamalat Indonesia Periode 2015-2019.
Sugiyono. (2018). Metode Penelitian Kuantitatif.
